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Financial Advising

Financial Advising: 14 Regras de Ouro

4 minutos de leitura

30/11/18

No acompanhamento de patrimónios de dimensão elevada, constatamos que na base do sucesso em manter e aumentar esse património existem comportamentos passíveis de padronizar: “A história não se repete, mas rima.” Mark Twain. Uma visão global do património, onde a esfera empresarial, a esfera dos ativos reais (incluímos aqui imobiliário, obras de arte, jóias e metais preciosos) e a esfera dos ativos financeiros são ao mesmo tempo influenciadores e influenciados. Dos padrões comportamentais podemos criar algumas regras que poderão ser úteis no perpetuar do património:   1. Proteção de Capital Um investidor deve ter sempre como base uma lógica de proteção de capital. O perfil de risco deve ser usado com um limite. Um investidor com um perfil agressivo não deve, nem tem de estar sempre investido.   2. O risco deve ser assumido previamente Não existe retorno sem assunção de risco. O relevante é perceber o risco a que estamos expostos para então o poder assumir.   3. Cash is king Manter liquidez na carteira deve ser considerado um ativo importante a deter. Aceite o custo de manter elevados níveis de liquidez como uma arma poderosa.   4. Diversificação deve ser procurada Em toda a sua amplitude – classe de ativos, zonas geográficas, emissores, intermediários financeiros, enumerando apenas os principais   5. Ser coerente. A mesma lógica que leva à decisão de investimento numa posição, deverá ser também usada para definir a sua saída.   6. Surf the wave Uma vez investido, deixar os lucros “rolar”, sendo a intenção fruir da tendência.   7. Ser pragmático No momento do investimento, o objetivo é sempre vender a um preço superior ao qual foi feita a compra.   8. Nunca aumentar uma posição perdedora sem definir um stop loss prévio Quando pretendemos reforçar um ativo, que apesar do seu comportamento negativo, consideramos ter potencial de recuperação, devemos pré-fixar um preço limite para o qual teremos de sair da posição caso o nosso cenário não se verifique.   9. Investir tendo como base factos Não invista por razões pessoais. O património financeiro acumulado tem uma história que deve ser preservada.   10. Conflitos de interesse É importante ter presente que os intermediários financeiros podem perder dinheiro quando cedem crédito, mas, inevitavelmente, esta mesma balança fica com saldo positivo, quando gerem o património de terceiros.   11. Em períodos de baixo retorno, as comissões, impostos e dividendos são muito relevantes Ser exigente é importante. Com a atual transparência exigida pela DMIFI II, na tomada de decisões é importante analisar cuidadosamente todos os custos associados: diretos e indiretos.   12. O mercado tende a ajustar para a média no longo prazo A lei da oferta e da procura é um conceito que devemos compreender e aceitar.   13. Ser o mais disciplinado possível Todas as grandes perdas estão associadas ao não cumprimento desta regra.   14. Compreender e aceitar a natureza humana O fator humano leva a “infrações” sendo as principais: Excesso de confiança, que leva à falta de disciplina Incapacidade de gerir muita informação, que por vezes gera excesso de confiança Em momentos de quedas generalizadas, a necessidade de “companhia” Criação de âncoras que impedem a objetividade   Fonte: The Kirk Report   As regras apresentadas não são vinculativas. O bom senso deve sempre reinar. O horizonte temporal poderá permitir que algumas regras sejam muito mais importantes que outras.    

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